REVOLUT : IBAN Français, Cartes, Crédits, Épargne... Trop surcôté ? (Test et Avis Complet)

Cela fait 7 ans que je suis client chez Revolut. Sept ans pendant lesquels j'ai vu cette néobanque évoluer, se transformer et devenir l'une des FinTech les plus puissantes au monde avec plus de 50 millions d'utilisateurs. J'ai eu la version Metal, j'ai testé quasiment toutes les fonctionnalités, et il est temps de faire le point complet. Dans cet article, je vous propose le test le plus exhaustif possible de Revolut : de l'IBAN français aux cartes personnalisées, en passant par l'épargne, les crédits, le trading et les comptes joints. Je réponds aussi à la question que beaucoup se posent : Revolut, c'est vraiment aussi bien qu'on le dit, ou c'est surcôté ?

Qu'est-ce que Revolut et pourquoi tout le monde en parle ?

Revolut est une FinTech, c'est-à-dire une société technologique spécialisée dans les services financiers. Fondée en 2015, elle propose une large gamme de services bancaires et financiers à travers une application mobile. Concrètement, elle permet d'effectuer des paiements, des virements, de détenir plusieurs devises (euros, dollars, etc.), de trader des actions et des cryptomonnaies, et de gérer son argent facilement via une interface intuitive. Revolut est venue bousculer les banques traditionnelles qui étaient à la traîne sur le digital.

L'historique de Revolut est impressionnant. Création en 2015, forte expansion dès 2017, ajout du trading en 2018, obtention d'une licence bancaire en Lituanie, explosion pendant la pandémie avec plus de 10 millions d'utilisateurs, puis une valorisation record de 33 milliards de dollars en 2022. Aujourd'hui, Revolut compte plus de 50 millions d'utilisateurs dans le monde et plus de 4 millions de clients français. C'est la néobanque la plus populaire au monde.

Pourquoi Revolut est-elle devenue si populaire ?

Plusieurs facteurs expliquent le succès de Revolut. Premièrement, les coûts réduits : l'abonnement de base est gratuit, les frais de change sont très faibles par rapport aux banques traditionnelles. Deuxièmement, l'innovation permanente : Revolut ajoute constamment de nouvelles fonctionnalités et des mises à jour. Troisièmement, la simplicité d'utilisation : l'application est intuitive et accessible à tous. Et quatrièmement, l'avantage pour les voyages : les frais à l'étranger sont minimaux, ce qui en fait un compagnon idéal pour les globe-trotters.

Compte multi-devises et IBAN français : le game changer

L'une des fonctionnalités phares de Revolut est le compte multi-devises. Vous pouvez détenir et convertir de l'argent dans 32 devises différentes avec des taux de change très avantageux. Pour les personnes qui voyagent ou qui travaillent avec des clients internationaux, c'est un avantage considérable. Là où votre banque traditionnelle vous facture des frais de change élevés (souvent 2 à 3% du montant), Revolut propose des taux proches du taux interbancaire, ce qui peut représenter des économies très significatives.

Le grand changement récent, c'est l'IBAN français. Pendant longtemps, l'un des freins à l'adoption de Revolut en France était l'IBAN lituanien qui posait des problèmes avec certains organismes (CAF, impôts, employeurs) qui refusaient les IBAN non français. C'est désormais de l'histoire ancienne : Revolut propose un IBAN français qui fonctionne exactement comme celui de n'importe quelle banque française. Vous pouvez recevoir votre salaire, vos prestations sociales et tout type de virement sans aucun problème de compatibilité.

Pour ouvrir un compte Revolut, il faut remplir trois conditions : avoir au moins 18 ans, posséder une pièce d'identité valide et avoir un téléphone. Si vous êtes résident fiscal en France et que ces conditions sont remplies, vous pouvez créer votre compte en quelques minutes directement depuis l'application. L'offre standard est entièrement gratuite, sans aucun frais d'abonnement.

Les cartes Revolut : physiques, virtuelles et personnalisées

Revolut propose une gamme de cartes très complète. D'abord, les cartes virtuelles : elles sont digitalisées, disponibles immédiatement sur votre téléphone et utilisables pour les achats en ligne ou via Apple Pay et Google Pay. Parmi elles, les cartes virtuelles éphémères sont particulièrement intéressantes pour la sécurité : elles changent après chaque transaction, ce qui rend la fraude quasiment impossible. Revolut a été l'un des premiers à introduire cette fonctionnalité, et c'est un vrai plus pour la sécurité en ligne.

Ensuite, les cartes physiques. Revolut se démarque avec la possibilité de personnaliser entièrement votre carte : choix du motif, du design, ajout de logos. C'est bien plus sympa que les cartes en plastique générique des banques traditionnelles. Et surtout, il y a les cartes en métal. Revolut a été l'un des précurseurs des cartes en métal, qui sont plus lourdes, plus élégantes et donnent un vrai sentiment de premium. C'est un détail, mais quand on sort une carte en métal pour payer, ça fait son petit effet.

Pour les voyageurs, c'est Revolut qui brille le plus. Les frais de change sont minimaux, voire inexistants sur la plupart des devises (dans les limites de l'offre gratuite). Là où une banque traditionnelle vous prélève 2 à 3% sur chaque paiement à l'étranger, Revolut n'applique quasiment rien. Si vous voyagez régulièrement, les économies peuvent se chiffrer en centaines d'euros sur l'année. C'est d'ailleurs souvent la raison principale pour laquelle les gens ouvrent un compte Revolut.

Ça fait 7 ans que je suis client chez Revolut. Je connais pas mal cette banque. J'ai eu la version Metal. Et il est temps de faire le point complet et le plus honnête possible.

Épargne rémunérée et petites monnaies : faire fructifier son argent

Avec Revolut, vous pouvez gagner jusqu'à 3,25% d'intérêts annuels sur votre épargne, versés de manière hebdomadaire (et non une fois par an comme le Livret A). Le taux exact dépend de votre abonnement (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra), mais même l'offre gratuite propose un taux intéressant. Il n'y a pas de montant minimum pour commencer à épargner, et vous pouvez accéder à votre argent instantanément à tout moment.

L'une des fonctionnalités que j'adore avec Revolut, c'est les petites monnaies (ou "Round-Up"). Le principe est simple : à chaque achat effectué avec votre carte Revolut, le montant est arrondi à l'euro supérieur, et la différence est automatiquement mise de côté. Par exemple, un achat de 19,90 euros vous prélèvera 20 euros, et les 10 centimes seront épargnés automatiquement. C'est un moyen d'épargner sans s'en rendre compte, et à la fin du mois, on peut avoir une agréable surprise en voyant le montant accumulé.

Vous pouvez aussi mettre en place des virements récurrents automatiques vers votre épargne. Par exemple, chaque premier du mois, 500 euros sont transférés de votre compte courant vers votre épargne. C'est exactement comme ce qu'on peut faire avec un Livret A dans une banque traditionnelle, mais avec un taux potentiellement plus intéressant et une flexibilité totale. L'argent n'est jamais bloqué et reste accessible en quelques clics.

Les crédits Revolut : emprunter jusqu'à 50 000 euros

Revolut propose désormais des crédits à la consommation allant de 1 000 à 50 000 euros, avec des remboursements étalés sur 7 ans maximum. Le processus de demande est rapide et se fait entièrement depuis l'application. Évidemment, comme pour tout crédit, il y a une vérification de solvabilité et les taux dépendent de votre profil et de votre historique.

C'est une fonctionnalité pratique pour des besoins ponctuels, mais comme je le recommande toujours : un crédit engage et doit être remboursé. Comparez toujours les offres de plusieurs établissements avant de vous engager. Les taux Revolut peuvent être compétitifs dans certains cas, mais pas systématiquement. L'avantage principal est la rapidité d'obtention et la simplicité du processus, le tout sans avoir à prendre rendez-vous en agence.

Le compte joint Revolut : gérer ses finances à deux

Si vous êtes en couple, Revolut propose un compte joint très bien pensé. Chacun garde son compte personnel et partage un compte commun avec un IBAN dédié et des cartes assorties. L'interface permet de suivre les dépenses communes en temps réel, de se répartir les frais et même de s'envoyer des petits messages entre co-titulaires. C'est beaucoup plus moderne et pratique que les comptes joints des banques traditionnelles.

La gestion est fluide : vous voyez en un coup d'oeil qui a payé quoi, les catégories de dépenses communes (courses, loisirs, restaurant), et le solde du compte joint. Vous pouvez alimenter le compte joint par virement depuis votre compte personnel en un clic. Chacun a sa propre carte physique avec le design de son choix, et les deux partenaires ont un accès complet au compte via l'application. C'est simple, sécurisé et visuellement bien plus agréable que ce que proposent les banques classiques.

Revolut pour les jeunes : le compte 6-17 ans

Revolut propose un compte dédié aux jeunes de 6 à 17 ans, avec leur propre application et leur propre carte bancaire. C'est un excellent moyen d'initier ses enfants ou adolescents à la gestion de l'argent. Le compte est lié au compte parental, ce qui permet de garder un oeil sur les dépenses tout en laissant une certaine autonomie. Il y a même un système d'argent de poche automatique : vous définissez un jour (par exemple le samedi) et un montant, et l'argent de poche est versé automatiquement.

C'est franchement mieux fait que les comptes pour mineurs des banques traditionnelles. L'interface est adaptée aux jeunes, les notifications sont instantanées, et les parents gardent le contrôle total via leur propre application. C'est un outil éducatif puissant pour apprendre à un enfant la valeur de l'argent, la gestion d'un budget et l'épargne. Et comme tout le reste chez Revolut, c'est bien plus moderne et intuitif que ce que proposent les banques classiques.

Les abonnements Revolut : Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra

Revolut propose plusieurs niveaux d'abonnement. L'offre Standard est gratuite et suffit largement pour une utilisation quotidienne : compte courant, carte virtuelle, virements, multi-devises, épargne basique. C'est celle que j'utilise actuellement et elle me convient parfaitement. L'offre Plus et l'offre Premium ajoutent des avantages comme des assurances voyage, des taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne, des limites de change plus importantes et des fonctionnalités exclusives.

L'offre Metal, que j'ai eue à une époque, donne accès à une carte en métal premium, du cashback amélioré, des assurances complètes et un service client prioritaire. Et l'offre Ultra est le nec plus ultra, avec tous les avantages des offres inférieures plus des avantages exclusifs pour les grands voyageurs. Pour la plupart des utilisateurs, l'offre Standard ou Plus est largement suffisante. N'upgrader que si les avantages supplémentaires correspondent réellement à vos besoins.

Un système de points et de récompenses est aussi intégré. En fonction de vos dépenses et de votre utilisation de Revolut, vous accumulez des points qui peuvent être convertis en miles pour des billets d'avion, un peu comme les programmes de fidélité des cartes American Express. C'est un bonus appréciable pour les voyageurs réguliers, même si ce n'est pas la raison principale pour choisir Revolut.

Mon bilan après 7 ans d'utilisation de Revolut

Après 7 ans de fidélité, est-ce que Revolut est surcôté ? Ma réponse est clairement non. Revolut offre un rapport fonctionnalités/prix exceptionnel. Le compte de base est gratuit et propose des fonctionnalités que des banques payantes n'offrent pas : multi-devises sans frais, cartes virtuelles éphémères pour la sécurité en ligne, épargne rémunérée avec versement hebdomadaire, trading d'actions et de crypto, le tout dans une interface moderne et intuitive.

Bien sûr, Revolut n'est pas parfait. Le service client peut parfois être lent, même s'il s'est beaucoup amélioré. Certaines fonctionnalités avancées nécessitent un abonnement payant. Et comme toute néobanque, ce n'est pas forcément adapté si vous avez besoin de déposer des espèces régulièrement ou si vous préférez avoir un interlocuteur en agence. Mais pour la très grande majorité des utilisations quotidiennes, Revolut est supérieur aux banques traditionnelles.

Pour conclure, Revolut est aujourd'hui bien plus qu'une simple néobanque. C'est un écosystème financier complet qui couvre quasiment tous les besoins : compte courant avec IBAN français, épargne rémunérée, cartes personnalisées, multi-devises, trading, crédits, compte joint, compte jeune et même un compte pro pour les indépendants. Avec plus de 50 millions d'utilisateurs dans le monde, Revolut a prouvé que le modèle de la banque digitale fonctionne. Si vous n'avez pas encore de compte, je vous invite à l'essayer. Le compte est gratuit, l'ouverture prend quelques minutes et vous pourrez vous faire votre propre avis.

Alexandre Chaimbault

Entrepreneur digital depuis 2018, créateur de contenu YouTube et fondateur de l'agence AskOptimize. J'aide les personnes ambitieuses à créer des revenus en ligne et à mieux gérer leur argent.

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