Trade Republic est devenu l'un des courtiers les plus populaires en Europe pour investir en bourse. Avec plus de 8 millions d'utilisateurs et 100 milliards d'euros d'actifs sous gestion à travers 17 pays européens, cette plateforme allemande a su séduire par sa simplicité d'utilisation et ses frais ultra-compétitifs. Mais Trade Republic, ce n'est pas qu'un simple courtier : c'est désormais une véritable solution financière complète avec une carte bancaire, du cashback et des intérêts sur vos espèces. Dans cet article, je vous propose un guide complet pour comprendre Trade Republic de A à Z et prendre en main l'application pas à pas.
Qu'est-ce que Trade Republic et comment ça fonctionne ?
Pour faire simple, Trade Republic est un courtier en ligne qui vous permet d'investir sur les marchés financiers. Mais ce n'est pas tout : depuis quelques mois, Trade Republic propose également une carte bancaire et un compte courant avec des intérêts. C'est ce qui le distingue des courtiers traditionnels. La promesse de Trade Republic, c'est "la manière la plus intelligente d'investir, de dépenser et d'épargner". Concrètement, avec Trade Republic, vous pouvez investir de l'argent sur les marchés financiers, dépenser cet argent avec une carte bancaire et épargner de l'argent en profitant d'intérêts sur vos espèces.
Trade Republic est une banque allemande de plein exercice, supervisée par la BaFin (l'autorité fédérale de surveillance financière allemande) et agréée par la Banque centrale européenne. La plateforme est également supervisée en France par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Vos dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 euros par le système de garantie des dépôts allemand. En termes de fiabilité et de sécurité, Trade Republic coche toutes les cases.
L'application se divise en deux parties principales : la partie "Épargne" qui correspond à votre portefeuille d'investissement (actions, ETF, crypto) et la partie "Espèces" qui fonctionne comme un compte courant classique avec un IBAN français. Cette séparation est claire et intuitive, ce qui rend la plateforme très accessible même pour les personnes qui n'ont jamais investi auparavant.
Plus de 8 millions d'utilisateurs, 100 milliards d'euros d'actifs gérés, présent dans 17 pays européens. Trade Republic est aujourd'hui l'un des courtiers les plus populaires d'Europe, reconnu pour ses frais bas et son interface moderne.
Pourquoi choisir Trade Republic en 2025 ?
Ce qui distingue Trade Republic d'une banque traditionnelle, c'est d'abord les intérêts sur les espèces sans plafond. Aujourd'hui, lorsque vous avez de l'argent sur un compte courant dans une banque classique, vous ne gagnez aucun intérêt. Pour obtenir des intérêts, il faut placer son argent sur un Livret A (plafonné à 22 950 euros), un LDDS (plafonné à environ 12 000 euros) ou un LEP (plafonné à environ 10 000 euros). Une fois ces livrets pleins, votre argent dort sur votre compte courant sans rien vous rapporter. Sur Trade Republic, vous touchez des intérêts sur l'intégralité de vos espèces, sans aucun plafond.
Ensuite, il n'y a aucun frais d'abonnement mensuel. Pas de frais pour avoir une carte bancaire, pas de frais de gestion de compte. Quand on sait qu'une carte bancaire dans une banque traditionnelle coûte entre 40 et 50 euros par an, c'est un avantage non négligeable. Vous bénéficiez aussi de retraits illimités et gratuits au distributeur dans le monde entier pour les retraits supérieurs à 100 euros. Et cerise sur le gâteau : vous recevez 1% de cashback sur toutes vos dépenses effectuées avec la carte Trade Republic.
Intérêts sur les espèces : mieux qu'un Livret A ?
Au moment où je rédige cet article, Trade Republic propose un taux d'intérêt de 2,75% annuel sur les espèces. Ce taux est calculé quotidiennement et versé mensuellement directement sur votre compte. L'avantage majeur par rapport à un Livret A est l'absence de plafond : que vous ayez 1 000 euros ou 100 000 euros, vous touchez des intérêts sur la totalité. De plus, l'argent reste accessible à tout moment, sans aucune contrainte de retrait.
Il faut toutefois noter que ce taux peut évoluer dans le temps. Il était à 4% il y a quelques mois et a baissé en suivant les décisions de la BCE. Mais même à 2,75%, c'est comparable à un Livret A avec l'avantage de ne pas avoir de plafond. Attention cependant : contrairement au Livret A qui est exonéré d'impôts, les intérêts perçus sur Trade Republic sont soumis à la flat tax de 30%. C'est un point à prendre en compte dans votre calcul de rendement net.
Avec Trade Republic, on peut investir, dépenser et épargner depuis une seule application. C'est vraiment ce qui différencie ce courtier des solutions classiques. L'interface est simple, moderne et donne envie d'être utilisée.
La carte bancaire Trade Republic et le cashback
Trade Republic propose trois types de cartes bancaires. La première est une carte virtuelle, entièrement gratuite, que vous pouvez utiliser immédiatement avec Apple Pay ou Google Pay depuis votre téléphone. Les codes sont directement accessibles dans l'application pour les achats en ligne. La deuxième option est une carte physique classique pour un paiement unique de 5 euros. Et la troisième est la carte Mirror, une carte premium en métal pour un paiement unique de 50 euros. Aucune de ces cartes ne nécessite d'abonnement mensuel.
Le cashback de 1% fonctionne de manière intelligente : au lieu de vous reverser du cash, Trade Republic investit automatiquement ce cashback dans le produit financier de votre choix. Par exemple, si vous avez défini le MSCI World comme cible, chaque euro de cashback sera investi dans cet ETF. Si vous dépensez 1 000 euros dans le mois, 10 euros seront automatiquement investis. C'est un mécanisme puissant qui vous pousse à faire fructifier votre argent sans effort supplémentaire.
Il existe également la fonctionnalité "Round-Up" (arrondi) qui permet d'investir les centimes de chaque transaction. Quand vous faites un achat de 9,90 euros, Trade Republic prélève 10 euros et investit les 10 centimes restants dans le produit de votre choix. C'est un petit montant à chaque fois, mais avec la magie des intérêts composés et l'accumulation dans le temps, cela peut représenter une somme intéressante après quelques années. C'est de l'investissement passif dans sa forme la plus pure : plus vous dépensez, plus vous investissez sans même y penser.
Configurez votre cashback et vos arrondis sur un ETF diversifié comme le MSCI World. Ainsi, chaque dépense du quotidien contribue automatiquement à la construction de votre patrimoine financier. C'est simple, passif et efficace sur le long terme.
Investir sur Trade Republic : actions, ETF, crypto et PEA
Le coeur de Trade Republic reste l'investissement. Vous pouvez investir à partir de seulement 1 euro dans des actions, des ETF (fonds indiciels cotés), des cryptomonnaies, des obligations et des produits dérivés. C'est un seuil d'entrée extrêmement bas qui rend l'investissement accessible à tous, y compris aux étudiants ou aux personnes avec un budget limité. Vous n'avez plus besoin de centaines d'euros pour commencer à construire un portefeuille diversifié.
Les ETF sont particulièrement intéressants pour les débutants. Un ETF, c'est comme un panier d'actions : au lieu d'acheter une seule action d'une seule entreprise, vous achetez un produit qui contient des dizaines, voire des centaines d'actions. Par exemple, un ETF MSCI World vous donne une exposition à plus de 1 500 entreprises à travers le monde entier. C'est le moyen le plus simple de diversifier ses investissements et de limiter les risques. Les actions individuelles comme Nvidia, Apple ou LVMH sont aussi disponibles si vous préférez construire votre propre portefeuille.
Grande nouveauté de 2025 : Trade Republic propose désormais un PEA (Plan d'Épargne en Actions). Le PEA est une enveloppe fiscale très avantageuse qui vous permet d'investir jusqu'à 150 000 euros en actions et ETF européens. Après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu et vous ne payez que 17,2% de cotisations sociales au lieu de la flat tax de 30%. C'est un outil incontournable pour optimiser la fiscalité de vos investissements sur le long terme. Trade Republic propose le premier PEA sans frais sur les plans d'épargne, ce qui en fait une offre très compétitive.
Les plans d'épargne automatiques : investir sans y penser
L'une des fonctionnalités les plus puissantes de Trade Republic est la possibilité de créer des plans d'épargne automatiques. Le principe est simple : vous définissez un montant, une fréquence (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle) et un produit financier. L'application effectue ensuite les achats automatiquement, sans que vous ayez à intervenir. C'est ce qu'on appelle le DCA (Dollar Cost Averaging), une stratégie d'investissement qui consiste à investir régulièrement un montant fixe, quel que soit le cours du marché.
Par exemple, vous pouvez définir un plan d'épargne de 50 euros par mois sur un ETF MSCI World. Chaque mois, Trade Republic achètera automatiquement pour 50 euros de cet ETF. Quand le marché est haut, vous achetez moins de parts, et quand il est bas, vous en achetez davantage. Sur le long terme, cette approche lisse le prix d'achat moyen et vous protège contre le risque de timing. C'est la stratégie la plus recommandée pour les débutants qui souhaitent investir sans se prendre la tête.
Vous pouvez créer autant de plans d'épargne que vous le souhaitez. Un sur le MSCI World, un autre sur une action spécifique comme Nvidia, un troisième sur du Bitcoin. La flexibilité est totale. Et surtout, les plans d'épargne sont sans frais de courtage sur Trade Republic, ce qui signifie que chaque euro investi va directement sur le marché sans être grignoté par des commissions.
Tout investissement en bourse comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. N'investissez que de l'argent dont vous n'avez pas besoin à court terme et diversifiez toujours vos placements. Renseignez-vous bien avant d'investir.
Prise en main de l'application Trade Republic
Pour créer votre compte Trade Republic, vous aurez besoin de trois choses : un smartphone (Android ou iOS), une pièce d'identité et avoir au moins 18 ans avec une résidence fiscale en France. Vous aurez aussi besoin d'un compte bancaire existant puisque Trade Republic ne peut pas être votre compte principal. L'inscription prend quelques minutes et se fait entièrement depuis l'application. Vous renseignez vos informations personnelles, vous vérifiez votre identité et votre compte est ouvert.
Une fois connecté, l'écran d'accueil affiche deux onglets en haut : "Épargne" et "Espèces". L'onglet Épargne affiche votre portefeuille d'investissement avec la valeur totale, la plus-value réalisée et un graphique de performance. Vous pouvez visualiser vos performances sur différentes périodes : 1 jour, 1 semaine, 1 mois, 1 an ou depuis la création du compte. En dessous, vous retrouvez vos positions (les actions et ETF que vous détenez), vos plans d'épargne actifs et vos statistiques de portefeuille.
L'onglet Espèces fonctionne comme l'interface d'une banque classique : vous voyez votre solde disponible, l'historique de vos transactions et vos avantages (intérêts accumulés, cashback, arrondis). Le menu en haut à droite donne accès aux paramètres de votre carte bancaire (verrouillage, code PIN, limites de dépenses), à votre RIB (partageable en un clic), à vos données fiscales et aux réglages de sécurité comme Face ID.
Pour acheter une action ou un ETF, c'est très simple. Utilisez la fonction recherche en bas de l'écran, tapez le nom du produit (par exemple "Nvidia" ou "MSCI World"), cliquez sur le résultat souhaité et vous accédez à une fiche détaillée avec le cours actuel, l'historique, les informations sur l'entreprise, le ratio cours/bénéfice, les dividendes et même les analyses. Cliquez sur "Acheter", définissez le montant et validez. L'ordre est exécuté immédiatement si le marché est ouvert. Vous pouvez aussi paramétrer des alertes de prix pour être notifié quand une action atteint un certain niveau.
Trade Republic rend l'investissement facile. Même pour quelqu'un qui n'a jamais investi, l'application est super bien faite et donne envie d'être utilisée. C'est simple, efficace et ça change des apps bancaires traditionnelles.
Les frais sur Trade Republic : le détail complet
L'un des grands atouts de Trade Republic, ce sont ses frais réduits. Voici un récapitulatif complet. Pour la carte bancaire, il n'y a aucun abonnement mensuel, quelle que soit la carte choisie (virtuelle, physique ou Mirror). Les retraits au distributeur sont gratuits et illimités pour les retraits supérieurs à 100 euros. En dessous de 100 euros, des frais de 1 euro s'appliquent. Pour les transactions en devises étrangères, il n'y a pas de frais supplémentaires sur le taux de change bancaire, ce qui est excellent pour les voyageurs.
Pour l'investissement, les plans d'épargne automatiques sont totalement gratuits, sans frais de courtage. C'est un argument massif car sur d'autres courtiers, chaque exécution de plan d'épargne peut coûter plusieurs euros. Pour les ordres ponctuels (quand vous achetez ou vendez manuellement), il y a un frais fixe de 1 euro par transaction, plus le spread (l'écart entre le prix d'achat et le prix de vente, qui existe sur tous les courtiers). Ce tarif est très compétitif par rapport aux banques traditionnelles qui facturent souvent entre 5 et 15 euros par ordre.
En comparaison, avoir un compte chez une banque traditionnelle coûte entre 40 et 200 euros par an (carte bancaire + frais de gestion), sans compter les frais de courtage pour investir. Avec Trade Republic, tout cela est soit gratuit, soit à prix minimal. C'est un avantage considérable, surtout quand on débute et que chaque euro compte. Les limites de dépenses par défaut sont de 3 000 euros par jour et 6 000 euros par mois, avec la possibilité de les ajuster dans les paramètres.
Abonnement mensuel : 0 euros. Carte bancaire : gratuite (virtuelle) ou paiement unique (5 ou 50 euros). Plans d'épargne : 0 euro de courtage. Ordres ponctuels : 1 euro par transaction. Retraits au distributeur : gratuits au-dessus de 100 euros. Frais de change : aucun. Intérêts sur espèces : 2,75% annuels sans plafond.
Aller plus loin : construire un vrai patrimoine
Trade Republic est un excellent outil pour commencer à investir et à construire son patrimoine financier. Que vous soyez étudiant, salarié ou entrepreneur, la simplicité de la plateforme et ses frais réduits en font un point d'entrée idéal dans le monde de l'investissement. Mais l'outil ne fait pas tout : il est essentiel de se former pour comprendre les bases de la bourse, de la diversification et de la gestion du risque. Ne vous lancez jamais à l'aveugle dans l'investissement, même si l'application rend les choses très faciles.
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Pour résumer, Trade Republic est bien plus qu'un simple courtier en ligne. C'est une solution financière complète qui combine investissement, épargne et dépenses quotidiennes dans une seule application. Les frais sont parmi les plus bas du marché, l'interface est moderne et intuitive, et les fonctionnalités comme le cashback, les arrondis investis et les plans d'épargne automatiques en font un outil puissant pour construire son patrimoine sur le long terme. Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, Trade Republic mérite sa place dans votre panoplie financière.
Questions fréquentes sur Trade Republic
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