Nous vivons une période exceptionnelle avec la crise du coronavirus qui a provoqué l'un des plus gros krachs boursiers de l'histoire. Le CAC 40 a chuté d'environ 20%, certaines actions ont perdu jusqu'à 70% de leur valeur, le S&P 500 (les 500 plus grandes entreprises américaines) a également subi une baisse massive. Face à cette situation, la question que tout le monde se pose est : que faire de ses investissements ? Faut-il tout vendre ? Faut-il attendre ? Faut-il acheter ? Dans cet article, je vais vous partager ma stratégie personnelle et mes conseils pour traverser cette période de turbulence financière sereinement.
Je tiens à préciser que je ne suis pas un spécialiste de l'investissement. C'est important de le dire. J'ai une stratégie d'investissement long terme qui correspond à ma personnalité et à mes objectifs. Mon expertise est dans le web entrepreneuriat et la création de valeur en ligne. Cependant, j'investis régulièrement depuis plusieurs années et je souhaitais partager mon expérience et ma vision des choses avec vous, notamment sur la façon dont je gère cette crise au niveau de mes investissements personnels.
Mes trois sources d'investissement
Aujourd'hui, j'ai trois sources principales d'investissement. La première, c'est la bourse. J'ai une assurance vie avec un système qui me permet de ne pas avoir tout mon argent sur un fonds en euros. Sans rentrer trop dans les détails techniques, mon assurance vie est diversifiée entre des fonds en euros (capital garanti) et des unités de compte (actions, trackers/ETF) qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec plus de risque. C'est ma source d'investissement principale en termes de montant.
Ma deuxième source d'investissement, c'est la crypto-monnaie. Je détiens un portefeuille de crypto-monnaies depuis deux ou trois ans. J'ai commencé à m'y intéresser après le gros pic de fin 2017, quand le Bitcoin a quasiment atteint les 20 000 dollars. Mon portefeuille se compose à environ 70% de Bitcoin et 30% d'autres crypto-monnaies comme l'Ethereum, le Litecoin, le Stellar ou le XRP. En plus d'investir dans la crypto, je mine également de la crypto-monnaie, ce qui représente une source de revenus complémentaire.
Ma troisième source d'investissement, ce sont les paris sportifs. J'investis tous les mois une certaine somme d'argent sur des paris sportifs avec une stratégie précise, et j'ai une retombée annuelle. C'est un investissement un peu atypique mais qui peut être rentable avec la bonne méthode et de la discipline. Aujourd'hui, avec la crise du coronavirus, toutes les saisons sportives sont gelées et tous les championnats sont repoussés, donc cette source de revenus est momentanément à l'arrêt.
L'impact du krach sur mes investissements
Soyons transparents sur les chiffres. Sur la bourse, j'ai perdu entre 25 et 30% de la valeur de mon portefeuille. Mon solde n'est pas négatif, mais ma rentabilité est devenue négative. Si je regarde au jour le jour et que j'échelonne sur l'année, je suis encore très légèrement positif, mais c'est une baisse très significative. L'action Total, par exemple, n'avait pas été aussi basse depuis 1998. Le CAC 40, qui regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises, a connu une chute historique.
Sur les crypto-monnaies, la situation est encore plus marquée : j'ai perdu environ 50% de la valeur de mon portefeuille. Le Bitcoin et les altcoins ont subi une correction massive en même temps que les marchés traditionnels. C'est un point intéressant car beaucoup présentaient le Bitcoin comme une valeur refuge, alors qu'en pratique, les crypto-monnaies ont chuté en même temps que la bourse. Cela montre que dans un mouvement de panique généralisée, tous les actifs souffrent.
Sur les paris sportifs, tout est tout simplement gelé. Toutes les compétitions sont suspendues : football, tennis, basketball, rugby. Le tournoi de Roland-Garros a été repoussé au mois de septembre. Pour le reste, c'est encore très flou. Mes fonds investis dans les paris sportifs sont donc bloqués en attente de la reprise des compétitions, et je ne sais pas exactement quand cela va reprendre.
Ce n'est pas parce que j'ai perdu 25 à 30% en bourse et 50% en crypto que je vais tout retirer. Je n'ai pas contacté mon assurance vie pour dire "retirez-moi ce qu'il me reste". J'ai rien vendu, j'ai rien fait.
La pire erreur en période de krach est de prendre des décisions sous le coup de l'émotion. La peur et la panique poussent à vendre au pire moment, au plus bas du marché. Si votre stratégie est long terme, les fluctuations à court terme ne devraient pas modifier votre plan d'action.
Ma stratégie : je ne change rien
Ma stratégie est toute simple et elle tient en une phrase : je ne change rien. C'est aussi simple que cela. La bourse, je ne touche à rien. Les crypto-monnaies, je ne touche à rien. Les paris sportifs, je ne touche à rien. Pourquoi ? Parce que ma stratégie est une stratégie long terme, ce qu'on appelle le DCA (Dollar Cost Averaging) ou investissement programmé. J'investis tous les mois, de manière mécanique, une somme d'argent fixe, que les marchés montent ou qu'ils descendent. C'est une stratégie robotique, et c'est justement sa force.
Le principe du DCA est puissant : en investissant régulièrement la même somme, vous achetez naturellement plus de parts quand les prix sont bas et moins de parts quand les prix sont hauts. Sur le long terme, cela lisse votre prix d'achat moyen et vous protège contre les mauvais timings d'entrée sur le marché. C'est une stratégie qui a fait ses preuves sur des décennies de données historiques. Peu importe les crises, les krachs, les bulles : sur le long terme, les marchés ont toujours fini par remonter et par atteindre de nouveaux sommets.
Cette stratégie correspond parfaitement à ma personnalité et à mon mode de vie. Je suis quelqu'un qui ne se concentre pas principalement sur ses investissements, mais plutôt sur le e-business et la création de valeur. Je préfère investir de manière régulière et mécanique plutôt que d'être là à faire du trading dans tous les sens, à regarder les courbes toute la journée et à stresser à chaque mouvement du marché. Le DCA me libère l'esprit et me permet de me concentrer sur ce que je fais de mieux : créer du contenu et développer mes business en ligne.
Ce serait complètement contre-productif de se dire : "Il y a une baisse, allez je vais retirer tout ce que j'ai, et puis voilà, dans quelques temps je remettrai peut-être un peu, mais je retire." C'est exactement l'inverse de ce qu'il faut faire. Retirer son argent en pleine baisse, c'est concrétiser ses pertes. Tant que vous ne vendez pas, vous n'avez pas perdu. Ce ne sont que des pertes latentes, sur le papier. Si les marchés remontent (et historiquement, ils remontent toujours), vos pertes s'effaceront progressivement.
Le krach boursier comme opportunité
Il y a une citation que j'adore et qui résume parfaitement l'état d'esprit à avoir : "Investissez au son du canon, revendez au son du violon." En d'autres termes, quand tout le monde cède à la panique, quand la bourse se casse la figure, quand tout le monde vend dans la peur : c'est le moment d'investir. Et inversement, quand tout le monde achète dans l'euphorie, quand les marchés atteignent des sommets et que tout le monde est confiant : c'est le moment de prendre ses bénéfices. C'est en se différenciant de la masse qu'on obtient les meilleurs résultats en investissement.
Un krach boursier, aussi douloureux soit-il sur le moment, représente une formidable opportunité pour les investisseurs qui ont du cash disponible et une vision long terme. Les actions des plus grandes entreprises mondiales sont en solde. Des entreprises solides, rentables et bien gérées voient leur cours de bourse chuter de 30, 40, parfois 50%. Si vous pensez que ces entreprises vont survivre à la crise (et les grandes entreprises survivent toujours aux crises), alors acheter à ces niveaux est une opportunité rare.
Cependant, il y a un autre dicton important à garder en tête : "N'essayez jamais de rattraper un couteau qui tombe." Cela signifie qu'il ne faut pas se précipiter pour acheter dès la première baisse. On ne sait jamais si le marché a atteint son plus bas ou s'il va encore descendre. Aujourd'hui, par exemple, on ne sait pas si le Bitcoin va remonter ou encore baisser dans les prochains jours. La prudence recommande d'attendre que la situation se stabilise un peu avant de renforcer ses positions. C'est pour cela que ma stratégie est d'attendre quelques jours ou quelques semaines pour éventuellement réinvestir un peu plus, quand les marchés auront montré des signes de stabilisation.
"Investissez au son du canon, revendez au son du violon" : achetez quand tout le monde vend dans la panique. Et "n'essayez jamais de rattraper un couteau qui tombe" : ne vous précipitez pas, attendez que la baisse se stabilise avant de renforcer. Ces deux principes, combinés, forment une stratégie d'investissement saine et éprouvée.
Les erreurs à éviter en période de krach
La première erreur, et la plus courante, est de céder à la panique et de vendre tous ses actifs au plus bas. C'est la pire décision que vous puissiez prendre. Quand vous vendez en pleine baisse, vous transformez des pertes virtuelles en pertes réelles. Et si les marchés remontent ensuite (ce qu'ils font toujours sur le long terme), vous aurez vendu au pire moment et manqué la reprise. L'investisseur moyen sous-performe le marché précisément parce qu'il achète quand tout va bien (cher) et vend quand tout va mal (pas cher).
La deuxième erreur est de tout miser d'un coup en pensant que le marché a touché son plus bas. C'est du timing de marché, et même les professionnels les plus expérimentés sont incapables de le faire de manière fiable. Personne ne sait quand le marché va atteindre son point le plus bas. Plutôt que de tout investir d'un coup, continuez votre stratégie DCA et investissez progressivement. Vous pouvez éventuellement augmenter légèrement vos versements mensuels pour profiter des prix bas, mais ne mettez jamais toutes vos économies d'un seul coup.
La troisième erreur est de s'endetter pour investir en bourse pendant un krach. Certains se disent que c'est l'occasion du siècle et empruntent de l'argent pour acheter des actions. C'est extrêmement dangereux. Si le marché continue de baisser, vous vous retrouvez avec des dettes et des pertes. N'investissez jamais de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, et encore moins de l'argent emprunté.
La quatrième erreur est de suivre aveuglément les conseils des "experts" qui prédisent la fin du monde ou au contraire un rebond immédiat. Personne ne peut prédire le marché à court terme avec certitude. Méfiez-vous des prédictions alarmistes comme des prédictions euphoriques. La meilleure approche est d'avoir une stratégie définie à l'avance et de s'y tenir, quelles que soient les opinions des commentateurs financiers.
Mes conseils pratiques pour traverser un krach
Mon premier conseil est d'investir de manière mécanique et régulière. Que ce soit en bourse, en crypto-monnaie ou dans d'autres actifs, mettez en place un virement automatique chaque mois. Vous investissez 20, 30, 50 ou 100 euros par mois selon vos moyens, mais vous le faites de manière robotique, sans vous poser de questions. Que ça monte, que ça descende, vous investissez toujours la même chose. C'est prouvé, notamment dans plusieurs ouvrages sur l'assurance vie, le PEA et les trackers, qu'en utilisant cette stratégie, on obtient très souvent de bien meilleurs résultats que le trading actif au jour le jour.
Mon deuxième conseil est de diversifier vos investissements. Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier. Répartissez votre épargne entre différentes classes d'actifs : bourse (via une assurance vie ou un PEA), crypto-monnaies, immobilier si possible, et pourquoi pas d'autres investissements alternatifs. La diversification réduit votre risque global : si un actif baisse fortement, les autres peuvent compenser. C'est un principe fondamental de la gestion de patrimoine.
Mon troisième conseil est de garder une vision long terme. Les marchés financiers connaissent des cycles : des phases de hausse (bull market) et des phases de baisse (bear market). Les krachs font partie intégrante de ces cycles. Si vous regardez un graphique du CAC 40 ou du S&P 500 sur 30 ou 40 ans, vous verrez que malgré toutes les crises (bulle internet en 2000, crise des subprimes en 2008, crise du coronavirus en 2020), la tendance générale est haussière. Sur le long terme, les marchés montent. La patience est la vertu la plus importante d'un investisseur.
Mon quatrième conseil est de ne pas négliger votre source de revenus principale. Dans mon cas, c'est le web entrepreneuriat et la création de contenu. Plutôt que de passer des heures à regarder les courbes de la bourse et à stresser sur mes investissements, je me concentre sur ce qui me rapporte le plus : développer mes business en ligne, créer du contenu de valeur et servir ma communauté. Vos investissements travaillent pour vous en arrière-plan. Votre job, c'est de continuer à créer de la valeur et à générer des revenus pour alimenter ces investissements.
Trois sources d'investissement (bourse, crypto, paris sportifs). Une stratégie unique : le DCA (investissement régulier et mécanique). Face au krach : je ne change rien, je continue d'investir le même montant chaque mois, et j'attends le bon moment pour éventuellement renforcer mes positions quand les marchés se stabilisent.
Aller plus loin : créer ses propres revenus
L'investissement est un excellent moyen de faire fructifier son argent sur le long terme. Mais pour investir, il faut d'abord avoir de l'argent à investir. Et la meilleure manière de gagner plus d'argent, c'est de créer sa propre source de revenus. Le web entrepreneuriat offre des possibilités extraordinaires : vous pouvez créer un business en ligne depuis chez vous, avec un investissement de départ minimal, et générer des revenus qui peuvent dépasser largement un salaire classique.
Si aujourd'hui vous souhaitez vous lancer dans le web entrepreneuriat, je vous offre une formation gratuite de 4 jours. Le premier jour, on parle du mindset de l'entrepreneur. Le deuxième jour, on parle de comment gérer son argent, donc des investissements. Si vous n'avez pas encore mis en place de stratégie d'investissement, ce deuxième jour va particulièrement vous intéresser. Le troisième jour, on parle de comment trouver son idée de business. Et enfin, je vous donne un plan d'action concret pour vous lancer.
Ma formation gratuite de 4 jours vous accompagne pour créer votre business rentable sur Internet : de l'état d'esprit entrepreneur à l'automatisation de vos revenus, en passant par la gestion de vos investissements et les stratégies de création de valeur.
Pour résumer, un krach boursier n'est pas une raison de paniquer si vous avez une stratégie long terme en place. Les marchés ont toujours fini par se remettre des crises. L'histoire nous montre que ceux qui ont gardé leur sang-froid et continué d'investir pendant les krachs ont été largement récompensés par la suite. Continuez d'investir mécaniquement, ne cédez pas à la panique, diversifiez vos actifs et concentrez-vous sur ce que vous maîtrisez. Le krach passera, vos investissements survivront, et vous en ressortirez plus fort et plus expérimenté. Prenez soin de vous, de votre famille, et à votre succès.
Questions fréquentes sur les krachs boursiers
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