Quand on investit dans plusieurs classes d'actifs (bourse, crypto, immobilier, assurance-vie, livrets...), suivre l'évolution de son patrimoine devient rapidement un casse-tête. Entre les différentes plateformes, les tableaux Excel, les applications bancaires et les wallets crypto, on perd un temps considérable à essayer de centraliser ses informations et à avoir une vision globale de sa situation financière. C'est exactement le problème que Finary se propose de résoudre. Dans cet article, je vous présente cette application en détail, avec mon retour d'expérience après plus d'un an d'utilisation quotidienne.
L'application qui centralise tous vos investissements : bourse, crypto, immobilier, comptes bancaires. Suivez votre patrimoine en temps réel et optimisez vos placements.
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Présentation de Finary : tout comprendre en 5 minutes
Finary est une plateforme française qui permet de centraliser et de suivre l'ensemble de son patrimoine en un seul endroit. Que ce soit l'immobilier, les cryptomonnaies, l'assurance-vie, la bourse, les comptes titres, les comptes bancaires, les livrets, les fonds euros, les métaux précieux, ou même vos investissements dans des startups et vos biens physiques comme une collection de montres, tout peut être ajouté et suivi sur Finary. La valeur de votre patrimoine est actualisée automatiquement tous les jours, ce qui vous permet d'avoir une vision claire et à jour de votre situation financière en permanence.
Je tiens à préciser que je n'ai pas été payé pour faire cette vidéo ou cet article. C'est un outil que j'utilise quotidiennement depuis plus d'un an et que je trouve vraiment excellent. Finary est devenu une des applications que je consulte le plus, chaque matin, pour faire un point rapide sur l'état de mon patrimoine : comment la bourse a évolué pendant la nuit, où en sont mes cryptos, est-ce que j'ai reçu des dividendes... En un coup d'oeil, tout est là. Et ça, ça fait gagner un temps considérable quand on est investisseur.
Synchronisation avec 10 000 banques et plateformes
L'un des points forts majeurs de Finary est sa capacité à se synchroniser avec plus de 10 000 banques et plateformes d'investissement. Parmi les plus connues, on retrouve Boursorama, Fortuneo, Crédit Agricole, N26, Trade Republic, Binance, Coinbase, et bien d'autres. Personnellement, j'ai des comptes dans plusieurs de ces établissements et j'ai pu tous les connecter à Finary sans aucun problème.
La connexion se fait en quelques clics : vous renseignez vos identifiants, vous validez avec la double authentification sur votre téléphone, et c'est fait. Vos comptes sont synchronisés et mis à jour automatiquement. Si vous faites un virement sur votre compte Crédit Agricole, cela se reflète directement dans votre espace Finary. Si vous achetez ou vendez des cryptos sur un exchange, c'est actualisé instantanément. C'est cette automatisation qui rend Finary si pratique au quotidien : plus besoin de jongler entre dix applications différentes pour savoir où en est votre argent.
Plus de 15 milliards d'euros de patrimoine sont déjà agrégés sur Finary, ce qui témoigne de la confiance des utilisateurs. La plateforme a été lancée il y a environ 3 ans et a connu une croissance fulgurante grâce à une communauté d'investisseurs passionnés.
Les fonctionnalités clés de Finary
Le dashboard : votre tableau de bord patrimonial
Le dashboard est la première chose que vous voyez en ouvrant Finary. Il est clair, bien organisé et vous donne en un coup d'oeil les informations essentielles sur votre patrimoine. Au centre, vous avez une courbe qui retrace l'évolution de vos investissements sur la période de votre choix : 7 jours, 30 jours, un an, ou depuis le début. Vous pouvez basculer entre le patrimoine brut et le patrimoine net (qui prend en compte vos passifs comme les crédits immobiliers).
Ce qui est particulièrement utile, c'est la visualisation de la plus-value quotidienne. Vous voyez directement si votre patrimoine a gagné ou perdu de la valeur dans la journée. Évidemment, il y a des jours dans le vert quand la bourse et les cryptos montent, et des jours dans le rouge quand ça baisse. Mais dans l'ensemble, pouvoir suivre cette évolution en temps réel est extrêmement motivant et vous aide à garder le cap sur votre stratégie d'investissement à long terme.
Sur le côté droit du dashboard, vous trouvez toutes vos notifications : les dividendes reçus, les mouvements sur vos comptes, et même les événements de la communauté Finary. J'adore la fonctionnalité de notification de dividendes. Par exemple, je reçois une notification quand Johnson & Johnson me verse 2,27 dollars de dividende, quand Starbucks me verse 0,98 dollar, ou quand Realty Income me crédite de quelques dollars. C'est la répartition de vos actifs financiers qui est affichée sous forme de graphique, ce qui vous permet de voir en un instant si votre allocation est bien diversifiée.
Finary, c'est vraiment un outil que j'adore. Plus besoin de tableaux Excel ni de jongler entre dix applications. Tout est là, en un coup d'oeil, actualisé en temps réel. C'est un gain de temps énorme quand on est investisseur.
Le portefeuille détaillé : analyse approfondie de vos actifs
L'onglet Portefeuille est un niveau de détail supplémentaire par rapport au dashboard. Ici, vous voyez chaque classe d'actifs séparément avec la plus-value associée : immobilier, bourse, crypto, comptes bancaires, livrets, fonds euros, métaux précieux, et même vos passifs (crédits, emprunts). Vous pouvez cliquer sur chaque catégorie pour voir le détail de vos positions.
Pour la bourse par exemple, Finary vous affiche toutes vos actions avec le cours actuel, la quantité détenue, la valeur actuelle et la plus-value réalisée. Ce qui est vraiment impressionnant, c'est le classement par secteur : biens de consommation, technologie, santé, services financiers, industrie... Vous savez exactement si votre portefeuille est bien diversifié sectoriellement. Vous pouvez aussi classer par région (Amérique du Nord, Europe, Asie, Océanie, Afrique) et par pays pour voir votre exposition géographique.
La fonctionnalité de suivi des dividendes est particulièrement remarquable. Finary vous montre un calendrier prévisionnel de tous les dividendes que vous allez recevoir dans les prochaines semaines et les prochains mois. C'est extrêmement pratique pour se projeter et savoir quand tel ou tel dividende va tomber. Si vous investissez dans des actions à dividendes comme moi, cette fonctionnalité seule vaut le coup d'utiliser Finary.
Pour les cryptomonnaies, c'est le même niveau de détail. Vous voyez l'allocation par crypto (Bitcoin, Ethereum, et tous les altcoins que vous détenez), le cours de chaque crypto et la plus-value réalisée. Vous pouvez connecter vos comptes d'exchange automatiquement, ou ajouter manuellement les cryptos que vous détenez sur un hardware wallet comme un Ledger. Il vous suffit de renseigner la quantité et Finary calcule automatiquement la valeur en fonction du cours actuel.
Si vous avez des cryptomonnaies sur un hardware wallet (Ledger, Trezor), ajoutez-les manuellement dans Finary avec le prix d'achat exact. Cela vous permettra de voir la plus-value réelle que vous avez réalisée, et pas simplement une estimation basée sur le cours actuel.
Suivi du patrimoine complet : immobilier, passifs et biens physiques
Au-delà des actifs financiers, Finary permet de suivre l'intégralité de votre patrimoine, y compris l'immobilier et les biens physiques. Si vous possédez un bien immobilier (résidence principale ou investissement locatif), vous pouvez l'ajouter dans Finary et sa valeur sera estimée et actualisée automatiquement en fonction du marché immobilier local. Par exemple, si votre bien se situe dans une ville où les prix ont augmenté de 2% cette année, la valeur de votre bien sera automatiquement ajustée de 2%. C'est une estimation bien sûr, mais elle vous donne une idée réaliste de l'évolution de votre patrimoine immobilier.
Vous pouvez aussi ajouter vos passifs : crédits immobiliers, crédits à la consommation, etc. Finary affiche le montant restant à rembourser et l'intègre dans le calcul de votre patrimoine net. C'est une vision complète et honnête de votre situation financière, qui prend en compte non seulement ce que vous possédez mais aussi ce que vous devez. Cette transparence est essentielle pour prendre de bonnes décisions d'investissement et suivre votre progression vers vos objectifs financiers.
La fonction Insight : le vrai game-changer
Si je devais retenir une seule fonctionnalité de Finary, ce serait Insight. C'est pour moi la feature la plus impressionnante et celle qui différencie vraiment Finary de tous les autres outils de suivi patrimonial. Insight vous dresse un bilan complet de votre situation financière actuelle et future. C'est un véritable coach d'investissement intégré dans l'application.
Insight vous attribue un profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique...) en fonction de vos allocations, de votre matelas de sécurité et de votre taux d'endettement. Il vous montre vos performances hebdomadaires (les tops et les flops de vos investissements), votre classement parmi les utilisateurs Finary et par rapport à la population française, et vos frais d'investissement avec des recommandations pour les optimiser. Par exemple, si vos frais d'investissement sont supérieurs à 1%, Insight vous le signale et vous suggère des pistes pour les réduire.
Mais la fonctionnalité phare d'Insight, c'est la simulation de patrimoine sur 30 ans. Grâce à la méthode Monte Carlo (des milliers de simulations statistiques), Finary vous donne une estimation de ce que pourrait devenir votre patrimoine dans 30 ans si vous continuez à investir de la même manière. C'est une projection qui prend en compte la volatilité des marchés, vos contributions régulières et l'allocation actuelle de votre portefeuille. À ma connaissance, aucune autre application sur le marché ne propose une fonctionnalité équivalente. C'est tout simplement un outil de projection patrimoniale digne d'un conseiller en gestion de patrimoine, mais accessible à tout le monde.
La fonction Insight est disponible dans l'offre payante de Finary (Finary Plus). Avec l'offre gratuite, vous pouvez suivre vos investissements mais vous n'avez pas accès aux analyses avancées ni à la simulation sur 30 ans. Je vous recommande de tester l'offre gratuite d'abord, puis de passer sur Finary Plus si l'outil vous convient.
La communauté Finary : échanger entre investisseurs
Le dernier aspect que j'apprécie beaucoup chez Finary, c'est le côté communautaire. Finary dispose d'un forum intégré où les utilisateurs peuvent échanger sur tous les sujets liés à l'investissement. Vous y trouverez des discussions sur l'achat immobilier (acheter sur plan vs faire construire, résidence principale vs investissement locatif), des suggestions d'améliorations pour la plateforme, des conseils d'investissement entre utilisateurs, et même des lives avec des experts de la finance.
Si vous êtes passionné par l'investissement comme moi, cette communauté est une vraie mine d'or. Vous pouvez apprendre de l'expérience des autres, poser vos questions, partager vos stratégies et rester informé des dernières tendances. C'est un écosystème complet qui va au-delà du simple outil de suivi pour devenir une véritable plateforme d'éducation financière entre pairs.
Mon avis honnête après plus d'un an d'utilisation
Après plus d'un an d'utilisation quotidienne, je peux affirmer que Finary est devenu un outil indispensable dans ma vie d'investisseur. C'est l'une des premières applications que j'ouvre chaque matin, et je la consulte régulièrement tout au long de la journée. La centralisation de tous mes actifs en un seul endroit m'a fait gagner un temps considérable. Avant Finary, je devais naviguer entre plusieurs applications et sites web pour avoir une vision complète de mon patrimoine. Maintenant, tout est là, en un seul écran, actualisé en temps réel.
Ce que j'apprécie particulièrement, c'est la qualité de l'interface. Tout est bien pensé, bien organisé, et l'expérience utilisateur est fluide. L'application mobile est aussi bien faite que la version web, ce qui n'est pas toujours le cas avec d'autres outils. La synchronisation est rapide et fiable, et les données sont actualisées en temps réel. La fonction de masquage des montants est aussi très pratique quand on veut montrer l'interface à quelqu'un sans révéler le montant exact de son patrimoine (c'est d'ailleurs ce que j'utilise dans mes vidéos).
Si je devais formuler une critique, ce serait que certaines fonctionnalités avancées comme Insight et les simulations sur 30 ans sont réservées à l'offre payante. Cela dit, à 10 euros par mois (en offre annuelle), c'est un investissement minime par rapport à la valeur apportée. Quand on est investisseur et entrepreneur, on ne cherche pas à faire des micro-économies de 5 ou 10 euros : on cherche à optimiser son temps et ses décisions d'investissement. Et c'est exactement ce que Finary permet de faire.
Finary, c'est vraiment dans mon top des outils pour investisseur. Ça permet de gérer, suivre et optimiser tout son patrimoine d'un seul coup d'oeil. C'est un gain de temps énorme.
Les tarifs de Finary
Finary propose deux types d'offres. L'offre gratuite vous permet déjà de synchroniser vos comptes, de suivre vos investissements et d'avoir une vue d'ensemble de votre patrimoine. C'est une offre très correcte qui suffit pour débuter. Pour accéder aux fonctionnalités avancées (Insight, simulation sur 30 ans, optimisation des frais, suivi avancé des dividendes), il faut passer sur l'offre Finary Plus.
L'offre Finary Plus est disponible en mensuel (environ 20 euros par mois) ou en annuel (environ 120 euros par an, soit 10 euros par mois). Personnellement, j'ai pris l'offre annuelle et je suis tranquille. Pour 10 euros par mois, je gère l'intégralité de mon patrimoine, j'ai accès à toutes les fonctionnalités, à la communauté, aux analyses avancées et aux simulations. C'est un investissement qui se rembourse très vite quand on considère le temps gagné et les optimisations suggérées par la plateforme.
Offre gratuite : suivi des comptes, synchronisation, vue d'ensemble du patrimoine. Finary Plus mensuel : ~20 euros/mois avec toutes les fonctionnalités. Finary Plus annuel : ~120 euros/an (10 euros/mois) avec toutes les fonctionnalités. Les 14 premiers jours sont gratuits pour tester l'offre Plus.
Conseils pour bien démarrer avec Finary
Si vous décidez de tester Finary (ce que je vous recommande vivement), voici mes conseils pour bien démarrer. Premièrement, commencez par connecter tous vos comptes bancaires et vos comptes d'investissement. Ne laissez rien de côté : l'intérêt de Finary, c'est d'avoir une vision complète de votre patrimoine. Si vous oubliez un compte, votre vision sera faussée. Connectez tout : comptes courants, livrets, PEA, assurance-vie, comptes titres, exchanges crypto, etc.
Deuxièmement, prenez le temps de renseigner correctement vos biens immobiliers et vos passifs. Si vous avez un bien immobilier avec un crédit en cours, ajoutez les deux dans Finary. Cela vous donnera votre patrimoine net réel, qui est l'indicateur le plus important pour mesurer votre progression financière. Troisièmement, pour les cryptos que vous détenez sur un hardware wallet, ajoutez-les manuellement avec le prix d'achat exact pour avoir un suivi précis de vos plus-values.
Enfin, je vous recommande de consulter Finary régulièrement, mais sans obsession. Un check quotidien de 2 à 3 minutes le matin suffit pour rester informé de l'évolution de votre patrimoine. Ne regardez pas votre portefeuille toutes les heures, surtout en période de marché baissier, car cela peut générer du stress inutile. L'investissement est un marathon, pas un sprint. Finary est un outil pour vous aider à prendre de meilleures décisions sur le long terme, pas pour du trading intraday.
Si vous souhaitez aller plus loin dans l'investissement et la gestion de votre patrimoine, je vous propose ma formation gratuite de 4 jours. Vous y découvrirez comment créer des revenus en ligne et comment faire fructifier intelligemment votre argent.
Pour résumer, Finary est un outil exceptionnel pour tout investisseur qui souhaite avoir une vision claire et centralisée de son patrimoine. Que vous soyez débutant avec quelques investissements ou investisseur expérimenté avec un patrimoine diversifié, Finary s'adapte à votre niveau et vous aide à optimiser vos placements. La formule gratuite est déjà très bien pour commencer, et la formule payante offre un rapport qualité-prix imbattable. N'hésitez pas à tester l'outil via le lien ci-dessous, c'est gratuit et sans engagement. Bon investissement !
Questions fréquentes sur Finary
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