Je possède plus de 30 cartes bancaires. Oui, vous avez bien lu. J'ai même un classeur dédié au rangement de toutes mes cartes bancaires. Et aujourd'hui, il existe une solution que je connais depuis 5 ans, que j'utilise au quotidien, et qui permet de piloter toutes ces cartes depuis une seule et même application. Cette solution s'appelle Curve. Le principe est simple : vous avez une seule carte, la carte Curve, et à l'intérieur, vous connectez toutes vos cartes bancaires existantes. C'est la carte mère qui gère toutes les autres.
Qu'est-ce que Curve et comment ça fonctionne ?
Curve, ou Curve Pay, c'est une solution qui permet d'avoir une seule carte bancaire et d'y connecter toutes vos autres cartes. C'est parfait si vous êtes adepte de la multibancarisation, c'est-à-dire si vous avez plusieurs cartes bancaires dans plusieurs comptes différents. Curve vous permet d'utiliser une seule carte pour tous vos comptes. Avec mon classeur et ma trentaine de cartes, je peux techniquement toutes les connecter dans une seule application et payer avec une seule carte.
Aujourd'hui, Curve est utilisé par plus de 6 millions de personnes au quotidien. La plateforme offre de nombreux avantages : cashback, économies sur les frais de change à l'étranger, fonctionnalité de retour en arrière sur les paiements, et bien d'autres fonctionnalités que nous allons détailler dans cet article. C'est bien plus qu'un simple portefeuille numérique, c'est un véritable outil de gestion financière intelligente.
Ce qui distingue Curve d'une banque en ligne comme Revolut ou N26, c'est que Curve n'est pas vraiment une banque à proprement parler. On retrouve certaines caractéristiques proches d'une banque en ligne, mais l'objectif principal est de connecter et de gérer l'ensemble de vos cartes existantes. C'est une couche supplémentaire qui vient se greffer sur vos comptes existants pour en tirer le maximum d'avantages.
Le principe de multibancarisation : pourquoi avoir plusieurs cartes ?
La multibancarisation, c'est le fait d'avoir plusieurs comptes bancaires et plusieurs cartes. Ça fait plus de 6 ans que je parle de cartes bancaires sur ma chaîne YouTube, et la multibancarisation est un sujet qui me passionne. Ce n'est pas parce qu'on a plein de cartes bancaires qu'on ne fait pas d'économies, bien au contraire. Chaque carte offre des avantages différents, et surtout, lors de la création d'un compte, on bénéficie souvent de bonus et de primes de bienvenue.
Le problème, c'est qu'avoir 10, 20 ou 30 cartes bancaires devient vite ingérable au quotidien. Quelle carte utiliser pour quel achat ? Comment maximiser le cashback ? Comment ne pas se retrouver à la caisse sans la bonne carte ? C'est précisément le problème que Curve résout. En centralisant toutes vos cartes dans une seule application, vous pouvez facilement choisir quelle carte est débitée à chaque transaction, sans avoir à porter physiquement toutes vos cartes sur vous.
Curve, c'est la carte bancaire qui remplace toutes les autres. Une seule carte pour piloter tous vos comptes, avec du cashback, des économies sur les frais de change, et la possibilité de revenir en arrière sur vos paiements.
Plus de 6 millions d'utilisateurs dans le monde, compatible avec Google Pay et Apple Pay, cashback jusqu'à 1% sur les achats courants, retrait gratuit aux distributeurs selon l'offre, et protection des fonds jusqu'à 100 000 euros. Curve est disponible gratuitement pour commencer.
Les fonctionnalités clés de Curve
Curve embarque plusieurs fonctionnalités qui justifient à elles seules l'utilisation de la carte. La première, et peut-être la plus importante pour les voyageurs, c'est la gestion des devises étrangères. Quand vous utilisez Curve à l'étranger, c'est Curve qui gère le taux de change, pas la carte bancaire sous-jacente. Cela signifie que vous pouvez transformer n'importe quelle carte, même votre carte Crédit Agricole classique, en une carte compatible voyage avec des frais de change réduits.
La deuxième fonctionnalité clé est l'anti-embarrassment mode. Imaginez la scène : vous êtes en caisse, vous payez avec votre carte Curve, et le paiement est refusé parce que votre carte par défaut n'a plus assez de fonds. Avec le mode anti-embarrassment, Curve va automatiquement prélever sur une autre carte connectée. Le paiement passe de manière transparente, et vous n'avez pas à vivre ce moment gênant. C'est rassurant et pratique au quotidien.
Les Smart Rules constituent une autre fonctionnalité puissante. Vous pouvez définir des règles automatiques : par exemple, toutes les dépenses dans les supermarchés sont prélevées sur telle carte, tous les achats en ligne sur telle autre, et tout ce qui dépasse un certain montant va sur un troisième compte. Cette automatisation simplifie considérablement la gestion de vos finances quand vous avez de nombreuses cartes.
Curve propose également des accessoires de paiement originaux : vous pouvez payer avec votre montre connectée via Apple Watch, mais aussi avec des bagues de paiement, des bracelets ou même des porte-clés. Ces wearables permettent de payer sans sortir votre téléphone ni votre carte, ce qui est particulièrement pratique dans certaines situations. J'utilise personnellement le paiement via Apple Watch depuis des années et c'est très confortable.
Cashback et récompenses : comment ça marche ?
Le cashback est l'un des atouts majeurs de Curve. Selon votre offre, vous pouvez gagner jusqu'à 1% de cashback sur vos achats courants. Le fonctionnement est simple : vous choisissez entre 6 et 12 enseignes partenaires (McDonald's, Carrefour, et d'autres marques connues), et à chaque achat dans ces enseignes, vous récupérez automatiquement 1% du montant dépensé. Cela peut paraître modeste, mais sur une année entière, les économies s'accumulent significativement.
Pour certaines enseignes sélectionnées, le cashback peut même monter jusqu'à 10 ou 15% selon les offres promotionnelles en cours. C'est particulièrement intéressant pour les achats récurrents. Et la cerise sur le gâteau, c'est la possibilité de cumuler le cashback Curve avec celui de la carte sous-jacente. J'en reparlerai dans la section astuce, car c'est une fonctionnalité vraiment puissante pour maximiser ses économies.
Choisissez vos enseignes partenaires en fonction de vos habitudes de consommation réelles. Il vaut mieux sélectionner 6 enseignes où vous allez régulièrement plutôt que 6 enseignes qui offrent le meilleur taux mais où vous n'allez jamais. Le cashback ne fonctionne que si vous consommez réellement dans ces enseignes.
Go Back in Time : la machine à remonter le temps financière
C'est probablement la fonctionnalité la plus originale de Curve, et celle qui impressionne le plus les nouveaux utilisateurs. Le Go Back in Time vous permet de changer la carte de paiement a posteriori. Concrètement : vous avez payé un achat avec votre carte Revolut via Curve, mais vous réalisez ensuite que vous auriez voulu que ce soit prélevé sur votre N26. Pas de problème. Depuis l'application, vous pouvez revenir en arrière et transférer ce paiement d'une carte à l'autre.
Selon votre offre, vous avez entre 3 retours en arrière gratuits par mois (offre gratuite) et des retours illimités (offres supérieures), avec un délai pouvant aller jusqu'à 90 jours. C'est extrêmement pratique pour corriger des erreurs, optimiser la répartition de vos dépenses entre vos différents comptes, ou encore maximiser le cashback en transférant un achat vers la carte qui offre les meilleures récompenses pour cette catégorie de dépense.
Cette fonctionnalité est unique à Curve et n'existe chez aucun concurrent. C'est un véritable argument différenciant qui justifie à lui seul l'utilisation de la plateforme. Quand on gère une dizaine de comptes, pouvoir redistribuer les dépenses entre les cartes après coup change complètement la donne en matière de gestion financière.
Le nombre de retours en arrière dépend de votre offre Curve. Sur l'offre gratuite, vous avez 3 retours par mois avec un délai de 30 jours. Sur les offres payantes, le délai peut aller jusqu'à 90 jours avec des retours illimités. Vérifiez les conditions de votre offre pour en tirer le maximum.
Curve en voyage : un allié indispensable
Pour les voyageurs, Curve est un véritable game changer. La carte permet de payer partout dans le monde avec des frais de change réduits, voire nuls selon votre offre. En gros, Curve prend le dessus sur votre carte sous-jacente pour la conversion de devises, ce qui signifie que même une carte bancaire classique sans avantages voyage peut devenir performante à l'étranger grâce à Curve.
Sur l'offre gratuite, vous bénéficiez de 250 euros de frais de change gratuit par mois. L'offre Pay Pro monte à 50 000 euros, ce qui est largement suffisant pour la plupart des voyageurs. Les retraits aux distributeurs sont également gratuits dans certaines limites : 300 euros par mois sur l'offre Pay X, 500 euros sur la Pay Pro, et 1 000 euros sur la Pay Pro Plus. C'est un avantage non négligeable quand on voyage régulièrement et qu'on a besoin de cash local.
La protection bancaire est également un point rassurant. Vos fonds sont protégés jusqu'à 100 000 euros, et la carte bénéficie de toutes les protections standards du réseau Visa. Si vous perdez votre carte ou si elle est volée, vous pouvez la bloquer instantanément depuis l'application. Et grâce au mode anti-embarrassment, vous ne serez jamais bloqué à l'étranger à cause d'un solde insuffisant sur une carte.
Les différentes offres Curve : laquelle choisir ?
Curve propose quatre formules. La première est gratuite et déjà très complète. Elle inclut la compatibilité Google Pay et Apple Pay, le mode anti-embarrassment, 3 retours en arrière par mois, 250 euros de frais de change gratuit, et jusqu'à 1% de cashback sur les enseignes sélectionnées. C'est suffisant pour découvrir l'outil et commencer à profiter de la multibancarisation. Vous pouvez aussi créer 2 Smart Rules pour automatiser vos paiements.
L'offre Curve Pay X à 5,99 euros par mois ajoute des avantages intéressants : 333 euros de frais de change gratuit, 1% de cashback étendu, jusqu'à 10% de cashback sur certaines enseignes, la carte physique gratuite et des retraits aux distributeurs jusqu'à 300 euros par mois. C'est l'offre qui offre le meilleur compromis entre prix et fonctionnalités pour la plupart des utilisateurs.
La Curve Pay Pro à 9,99 euros par mois est celle que je recommande pour les utilisateurs réguliers. Elle débloque le cashback de 1% sur 6 marchands, les retours en arrière illimités jusqu'à 90 jours, 500 euros de retraits gratuits, et jusqu'à 50 000 euros de frais de change inclus. C'est l'offre que j'ai utilisée pendant un temps et qui offre vraiment un bon rapport qualité-prix si vous consommez suffisamment pour rentabiliser l'abonnement via le cashback.
Enfin, la Curve Pay Pro Plus à 17,99 euros par mois ajoute l'accès aux lounges d'aéroport, le cashback sur 12 marchands, 1 000 euros de retraits gratuits et jusqu'à 20% de cashback sur certaines enseignes. C'est une offre premium destinée aux grands voyageurs. L'accès aux lounges à lui seul peut justifier le prix de l'abonnement si vous voyagez fréquemment, puisqu'un accès lounge coûte généralement entre 30 et 40 euros.
L'astuce du double cashback : comment cumuler les récompenses
Voici l'astuce que j'ai découverte il y a quelques années et qui est absolument géniale pour les adeptes du cashback. Le principe est simple : Curve vous offre 1% de cashback sur vos enseignes sélectionnées. Mais si derrière, la carte sous-jacente, celle sur laquelle Curve prélève réellement le montant, offre également du cashback, alors vous cumulez les deux. C'est du double cashback, et c'est totalement légal et autorisé.
Prenons un exemple concret. Vous avez une carte Crypto.com qui offre entre 2 et 5% de cashback sur tous les achats. Vous connectez cette carte à Curve, et vous sélectionnez McDonald's comme enseigne partenaire avec 1% de cashback Curve. Quand vous allez chez McDonald's et que vous payez avec votre carte Curve, vous obtenez 1% de cashback Curve PLUS le cashback de votre carte Crypto.com. Au total, vous pouvez facilement atteindre 3 à 6% de cashback sur un seul achat.
C'est une stratégie que très peu de personnes utilisent, et pourtant elle peut représenter des économies significatives sur l'année. La clé est de bien choisir vos cartes sous-jacentes et de les associer aux bonnes enseignes Curve pour maximiser le retour. C'est là que la multibancarisation prend tout son sens : chaque carte a un rôle spécifique dans votre stratégie d'optimisation financière.
Connectez une carte avec cashback intégré (Crypto.com, American Express, etc.) à votre compte Curve. Sélectionnez vos enseignes Curve partenaires. À chaque achat dans ces enseignes, vous cumulerez le cashback Curve (1%) + le cashback de votre carte sous-jacente. C'est l'une des meilleures stratégies d'optimisation financière actuellement disponible.
Mon avis définitif après 5 ans d'utilisation
Après 5 ans d'utilisation quotidienne de Curve, mon bilan est clairement positif. La carte a simplifié ma vie financière de manière considérable. Je n'ai plus besoin de trimballer 30 cartes bancaires avec moi, je n'ai plus à réfléchir à quelle carte utiliser pour chaque achat, et je profite d'avantages additionnels comme le cashback et les frais de change réduits que je n'aurais pas autrement.
Personnellement, après avoir testé les offres Pay X et Pay Pro, je suis revenu à l'offre gratuite qui me suffit amplement. Avec toutes les cartes que j'ai, si je prenais des abonnements payants sur chaque service, ça n'aurait plus de sens. L'offre gratuite est déjà très bien et couvre mes besoins essentiels. Mais si vous avez un volume de dépenses important et que vous voyagez régulièrement, la Pay Pro offre un excellent rapport qualité-prix.
Le point important à retenir : l'abonnement payant ne vaut le coup que si vous l'utilisez suffisamment pour le rentabiliser. Si vous mettez 10 euros par mois pour avoir 1% de cashback, il faut que vous dépensiez au moins 1 000 euros par mois dans vos enseignes sélectionnées pour rentabiliser. Faites le calcul avant de vous abonner.
Curve est une solution de niche par rapport à un Revolut ou un N26, mais pour les adeptes de la multibancarisation, c'est un outil indispensable. C'est la carte mère qui gère toutes vos autres cartes, avec des avantages additionnels que vous ne trouvez nulle part ailleurs. Si vous avez au moins deux ou trois cartes bancaires, Curve commence déjà à être intéressant. Et au-delà de cinq cartes, c'est presque indispensable.
Si vous voulez aller plus loin dans l'optimisation de vos finances et découvrir comment créer des revenus en ligne, je vous propose ma formation gratuite. Depuis 2018, je vis de mes activités sur Internet et j'accompagne des milliers de personnes dans cette démarche.
Pour conclure, Curve est un outil que je recommande à toute personne qui possède au moins deux cartes bancaires et qui souhaite simplifier la gestion de ses finances au quotidien. La carte est gratuite pour commencer, les fonctionnalités de base sont déjà très complètes, et les offres payantes ajoutent des avantages réels si votre volume de dépenses le justifie. Créez votre compte, connectez vos cartes, et vous verrez rapidement pourquoi 6 millions de personnes font déjà confiance à Curve.
Questions fréquentes sur Curve
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