Investir dans l'or est l'une des stratégies les plus anciennes et les plus fiables pour protéger son patrimoine. Contrairement aux actions en Bourse, à l'immobilier ou aux cryptomonnaies, l'or traverse les siècles sans jamais perdre sa valeur fondamentale. C'est ce qu'on appelle une valeur refuge : un actif qui résiste aux crises économiques, aux krachs boursiers et à l'inflation. Dans cette vidéo et cet article, je vais vous montrer concrètement comment acheter de l'or physique, quels types d'or privilégier, comment le stocker en toute sécurité et quelle est la fiscalité applicable. Vous allez voir, c'est bien plus simple que ce que vous imaginez.
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Pourquoi investir dans l'or : les 7 raisons essentielles
Avant de vous montrer comment acheter concrètement de l'or, il est important de comprendre pourquoi cet investissement est si pertinent. L'or n'est pas un simple métal précieux : c'est un pilier de la diversification patrimoniale qui existe depuis des millénaires. Voici les raisons fondamentales pour lesquelles je vous recommande d'intégrer l'or dans votre stratégie d'investissement.
L'or, la valeur refuge par excellence
La monnaie telle que nous la connaissons a été créée bien après l'or. Et si les devises peuvent perdre de la valeur à cause de l'inflation, de la politique monétaire ou des crises économiques, l'or conserve une stabilité remarquable sur le long terme. Quand les marchés boursiers s'effondrent, quand l'immobilier chute, l'or fait souvent l'inverse : il monte ou reste stable. C'est ce qui en fait une valeur refuge par excellence. L'or n'a pas l'explosivité du Bitcoin, mais à l'inverse, il ne s'effondre pas non plus. C'est un actif rassurant qui protège votre capital contre les aléas économiques.
Concrètement, si vous avez un patrimoine de 100 000 euros, je vous déconseille fortement de garder cette somme uniquement en euros sur un compte bancaire. L'inflation grignote votre pouvoir d'achat chaque année. En détenant entre 5 et 10% de votre capital en or, vous créez un filet de sécurité qui amortit les chocs financiers. C'est une assurance patrimoniale que tout investisseur devrait posséder, quel que soit le montant de son épargne.
L'or est un moyen de paiement universel. Vous pouvez échanger une pièce d'or contre n'importe quoi, n'importe où dans le monde. Un billet de 100 euros n'a pas cette propriété.
L'or possède aussi un avantage unique : c'est un moyen de paiement universel. Là où un billet de 100 euros n'a pas de valeur dans tous les pays du monde, une pièce d'or peut être échangée partout. C'est la monnaie universelle que nous ne détenons pas assez aujourd'hui. En cas de crise majeure, l'or sera toujours accepté comme moyen d'échange, ce qui n'est pas garanti pour les devises classiques.
L'investissement dans l'or est aussi ce qu'on peut appeler une épargne zéro stress. Contrairement à la Bourse où vous devez surveiller les cours en permanence, ou à l'immobilier qui nécessite de la gestion locative, l'or ne demande aucun suivi quotidien. Vous achetez vos pièces ou lingots, vous les stockez, et c'est terminé. Pas de stress, pas de gestion, pas de compétences particulières requises. C'est probablement l'investissement le plus simple à mettre en place et à maintenir.
Le cours de l'or augmente de manière régulière sur le long terme, bien au-dessus de l'inflation. C'est un actif accessible à tous : que vous soyez étudiant, salarié, cadre ou retraité, tout le monde peut acheter de l'or. Il suffit d'avoir les euros correspondant au prix de la pièce ou du lingot que vous souhaitez acquérir.
Zéro taxe à l'achat et exonération progressive à la revente
L'un des avantages les plus méconnus de l'or est sa fiscalité avantageuse. L'achat d'or d'investissement n'est pas soumis à la TVA, ce qui signifie que vous ne payez aucune taxe au moment de l'acquisition. La détention d'or n'est pas non plus soumise à l'impôt sur le revenu : vous pouvez posséder autant d'or que vous le souhaitez sans que cela n'impacte votre déclaration fiscale.
À la revente, une exonération progressive de 5% par an s'applique à partir de la troisième année de détention. Concrètement, si vous achetez une pièce d'or aujourd'hui et que vous la revendez après 22 ans, vous ne payez absolument rien en taxes sur la plus-value. Zéro. C'est un avantage considérable qui fait de l'or un investissement idéal sur le long terme. De toute façon, l'or n'est pas fait pour être revendu rapidement : c'est un placement patrimonial que l'on conserve pendant des années, voire des décennies.
L'or est également un excellent moyen de transmission patrimoniale. Vous pouvez facilement offrir une pièce d'or à vos enfants, à un membre de votre famille, ou constituer une épargne pour les générations futures. Les donations d'or sont simples à réaliser et constituent un cadeau qui prend de la valeur avec le temps, contrairement à un objet matériel classique qui se déprécie dès le premier jour.
Si vous revendez votre or avant 22 ans de détention, vous serez soumis soit à la taxe forfaitaire de 11,5% sur le montant total de la vente, soit au régime des plus-values réelles (36,2% sur la plus-value, avec abattement de 5% par an dès la 3e année). Conservez toujours vos justificatifs d'achat pour pouvoir opter pour le régime le plus avantageux.
Comment acheter de l'or physique facilement
Maintenant que vous comprenez pourquoi il est important de détenir de l'or, passons à la partie pratique : comment en acheter concrètement. Le site que je vous recommande est Joubert Change, une boutique physique située à Paris au 38 bis rue Vivienne, dans le 2e arrondissement. C'est un revendeur de confiance chez qui j'achète personnellement mon or.
Joubert Change propose un large catalogue d'or d'investissement : des lingots, des lingotins de différents poids et des pièces d'or historiques. Vous pouvez consulter les cours en temps réel directement sur leur site internet et passer votre commande en ligne. Pendant longtemps, il fallait se rendre physiquement à Paris pour récupérer son or, mais bonne nouvelle : Joubert propose désormais un service de livraison sécurisée partout en France. Pour un lingotin de 5 grammes par exemple, les frais de livraison sont d'environ 22 euros. Sinon, le retrait en boutique est gratuit.
Pour passer commande, vous avez deux options de paiement : le virement bancaire (mise à disposition rapide) ou l'envoi d'un chèque (comptez environ 15 jours pour la réception et le traitement). Mon conseil : si vous passez sur Paris ne serait-ce qu'une fois par an, profitez-en pour récupérer votre or en boutique. Vous pouvez passer la commande en ligne à l'avance et simplement passer la chercher quand vous êtes dans la capitale. C'est gratuit et c'est l'occasion de voir les produits en personne.
Un point essentiel à retenir : lorsque vous achetez de l'or chez Joubert, les pièces sont vendues sous scellé. Conservez absolument ce scellé intact. Il constitue votre preuve d'authenticité et d'origine, ce qui sera indispensable si vous revendez votre or plus tard. De même, les lingots sont accompagnés d'un bulletin d'essai qui indique le numéro du lingot, le poids brut, le titre (indice de pureté), le poids d'or fin, le nom du fondeur et la signature de l'essayeur. Gardez précieusement tous ces documents.
Lingots, lingotins et pièces : que choisir ?
Chez Joubert Change, vous trouverez plusieurs catégories de produits en or d'investissement. Le choix dépend essentiellement de votre budget et de votre stratégie patrimoniale. Voici un tour d'horizon complet pour vous aider à faire le bon choix.
En premier lieu, il y a les lingots d'or. Le lingot classique d'un kilogramme, celui que l'on voit dans les films, coûte environ 43 000 euros (le prix varie selon le cours de l'or). C'est un produit réservé aux patrimoines importants. Si vous avez plusieurs centaines de milliers d'euros de capital, l'achat d'un lingot peut se justifier. Cependant, même dans ce cas, je préconise plutôt d'acheter un assortiment de pièces et de lingotins plutôt qu'un seul gros lingot. La raison est simple : avec plusieurs petites unités, vous avez plus de flexibilité pour revendre partiellement si besoin.
Ensuite, il y a les lingotins, qui sont des petits lingots d'or de différents poids : 500 grammes, 250 grammes, 100 grammes, 50 grammes, 20 grammes, 10 grammes et 5 grammes. Les prix sont proportionnels au poids. Par exemple, un lingotin de 20 grammes coûte environ 940 euros, celui de 10 grammes environ 493 euros, et celui de 5 grammes environ 246 euros. L'avantage des lingotins est que vous pouvez en acheter à l'unité, ce qui n'est pas toujours le cas pour les pièces.
Ma recommandation personnelle : si vous avez un patrimoine de 10 000 euros et que vous souhaitez investir 10% en or (soit 1 000 euros), achetez soit un lingotin de 20 grammes, soit quatre lingotins de 5 grammes. Les deux options représentent le même poids d'or, mais avec quatre petites unités, vous avez plus de flexibilité. Vous pouvez en revendre un si besoin sans toucher aux autres. Et chaque année, vous pouvez racheter un lingotin supplémentaire pour maintenir votre allocation en or à jour.
Enfin, il y a les pièces d'or. C'est un monde passionnant avec de nombreuses variétés : 20 francs Napoléon, 20 francs Suisse, Krugerrand, Souverain, 20 dollars US, etc. Les prix varient selon la pièce et le cours de l'or. Attention : pour certaines pièces, il y a un minimum d'achat (5, 20 ou même 100 unités selon le type). Par exemple, les 20 francs Napoléon se vendent par minimum de 20 unités, soit environ 5 000 euros.
Pour les pièces, je vous recommande en priorité les 20 francs Napoléon et les Krugerrands, qui sont les plus connues et les plus liquides. Une pièce connue et reconnue sera toujours plus facile à revendre qu'une pièce rare ou exotique. L'objectif n'est pas de collectionner des pièces rares, mais de constituer une épargne solide en or d'investissement.
Moi personnellement je préfère acheter des petits lingotins. Vous en achetez plusieurs et comme ça, tous les ans, vous pouvez en racheter un. C'est simple, c'est efficace.
Pour un premier achat, les lingotins de 5 à 20 grammes sont le choix le plus simple : vous pouvez en acheter un seul, le prix est accessible et il n'y a pas de quantité minimum. Si vous avez un budget plus conséquent et que vous pouvez atteindre le minimum de 20 pièces, les 20 francs Napoléon sont également un excellent choix pour leur liquidité et leur reconnaissance universelle.
Comment sécuriser et stocker son or chez soi
La question du stockage est naturellement celle qui vient juste après l'achat. Bonne nouvelle : stocker de l'or chez soi est bien plus simple que ce qu'on imagine. Pas besoin d'un coffre-fort de banque avec des gobelins qui gardent l'entrée. Un petit coffre-fort personnel suffit largement pour sécuriser quelques lingotins et pièces d'or.
Ce que je vous recommande, c'est d'investir dans un petit coffre-fort métallique avec code et clé. On en trouve d'excellents modèles sur Amazon à partir de 30 à 50 euros. Personnellement, j'utilise un modèle de la marque que j'ai trouvé à environ 33 euros en promotion. C'est un investissement dérisoire par rapport à la valeur de ce que vous allez y stocker. Vous pouvez y mettre vos pièces d'or, vos lingotins, mais aussi votre clé Ledger pour vos cryptomonnaies, vos documents confidentiels, un disque dur de sauvegarde, vos papiers importants et vos bijoux.
Le point crucial est de sceller votre coffre-fort à un meuble ou au sol. Si vous le posez simplement dans un placard, un cambrioleur pourrait partir avec le coffre entier et l'ouvrir tranquillement chez lui. En le fixant à un meuble lourd ou au sol, vous dissuadez le vol puisque le coffre ne peut pas être emporté. La plupart des petits coffres-forts sont livrés avec le kit de fixation nécessaire.
Choisissez un emplacement discret pour votre coffre-fort : le fond d'un placard, sous un meuble, dans un endroit que vous seul connaissez. L'idéal est que personne en dehors de vous (et éventuellement votre conjoint) ne sache que vous possédez un coffre-fort et encore moins ce qu'il contient. La discrétion est votre meilleure alliée en matière de sécurité.
Pensez à vérifier votre contrat d'assurance habitation pour la couverture des objets de valeur et métaux précieux. Certains contrats couvrent l'or stocké chez soi, d'autres nécessitent une extension de garantie. Renseignez-vous auprès de votre assureur et conservez tous vos justificatifs d'achat en lieu sûr (idéalement hors de votre domicile, dans un coffre bancaire ou en version numérique sécurisée).
Mes conseils pratiques pour bien investir dans l'or
Après plusieurs années d'investissement dans l'or, voici les conseils que je donnerais à toute personne qui souhaite se lancer. Ces recommandations sont simples à suivre et vous permettront d'investir de manière intelligente et sereine.
Premièrement, investissez entre 5 et 10% de votre patrimoine en or. C'est la fourchette recommandée par la plupart des conseillers en gestion de patrimoine. En dessous de 5%, l'impact sur la protection de votre patrimoine est trop faible. Au-dessus de 10%, vous surpondérez un actif qui ne génère pas de rendement régulier (pas de loyers, pas de dividendes). L'or est un protecteur de capital, pas un générateur de revenus.
Deuxièmement, achetez régulièrement plutôt qu'en une seule fois. En investissant par exemple 500 à 1 000 euros par an en or, vous lissez votre prix d'achat dans le temps et vous n'avez pas besoin de vous soucier du timing parfait. C'est la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging) appliquée à l'or : simple et efficace.
Troisièmement, gardez votre or longtemps. L'or n'est pas fait pour du trading ou de la spéculation à court terme. C'est un placement de fond, une assurance patrimoniale. Achetez-le avec l'intention de le conserver au minimum 10 ans, idéalement 22 ans pour bénéficier de l'exonération totale de taxe à la revente. L'or prend tout son sens dans une stratégie patrimoniale de long terme.
Quatrièmement, diversifiez vos actifs. L'or ne doit être qu'une composante de votre patrimoine. Ne mettez jamais tous vos oeufs dans le même panier. Une répartition équilibrée pourrait être : une part d'immobilier (votre résidence principale ou des investissements locatifs), une part en actions (via un PEA ou une assurance-vie), une part en épargne de sécurité (livret A, LDD) et une part en or. Chaque classe d'actifs joue un rôle différent dans la protection et la croissance de votre patrimoine.
Cinquièmement, ne parlez pas trop de vos investissements en or. La discrétion est une forme de sécurité. Moins de gens savent que vous détenez de l'or chez vous, mieux c'est. Cela peut paraître excessif, mais c'est une règle de bon sens en matière de sécurité personnelle et financière.
Dans cette vidéo, je me concentre sur l'or physique (lingots et pièces). Mais il existe aussi l'or papier : des ETF ou trackers qui répliquent le cours de l'or et que vous pouvez acheter sur un PEA ou une assurance-vie. L'or papier est plus pratique (pas de stockage) mais vous ne détenez pas réellement l'or. L'or physique vous appartient directement et peut être transmis facilement. Idéalement, combinez les deux approches.
Aller plus loin : développer ses investissements
L'investissement dans l'or est une première étape excellente pour construire un patrimoine solide. Mais ce n'est qu'une pièce du puzzle. Pour véritablement atteindre la liberté financière, il faut diversifier ses sources de revenus et maîtriser les différents véhicules d'investissement disponibles : immobilier, Bourse, business en ligne, cryptomonnaies, etc.
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Pour résumer, investir dans l'or est simple, accessible et sécurisé. Rendez-vous sur le site de Joubert Change, choisissez vos lingotins ou pièces en fonction de votre budget, achetez un petit coffre-fort pour les stocker et laissez le temps faire son travail. L'or est un investissement patient qui récompense ceux qui savent attendre. Alors n'attendez plus et commencez dès aujourd'hui à protéger votre patrimoine avec l'or.
Questions fréquentes sur l'investissement dans l'or
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