Si vous possédez plusieurs cartes bancaires, il y a de fortes chances que certaines d'entre elles dorment dans un tiroir sans être utilisées. Et si vous ne faites pas attention, votre banque peut vous facturer des frais de non-utilisation chaque mois. Ces frais, souvent méconnus, peuvent représenter une somme conséquente sur l'année. Dans cet article, je vais vous partager une astuce simple, 100% légale et quasi gratuite qui vous permettra de ne plus jamais payer ces frais inutiles. C'est une technique que j'utilise personnellement depuis un moment et qui fonctionne parfaitement.
Qu'est-ce que les frais de non-utilisation de carte bancaire ?
Les frais de non-utilisation de carte bancaire sont des frais que votre banque vous facture lorsque vous ne réalisez aucune opération avec votre carte pendant une période donnée, généralement un mois. Concrètement, si vous avez une carte bancaire dans un tiroir que vous n'utilisez pas, avec laquelle vous n'effectuez aucune dépense, votre banque peut vous prélever automatiquement des frais de non-utilisation. C'est une pratique courante, aussi bien dans les banques traditionnelles que dans les banques en ligne.
Ces frais sont prévus dans les conditions tarifaires de votre banque, souvent en petits caractères ou avec des astérisques. La plupart des clients ne s'en rendent compte qu'au moment où ils constatent un prélèvement inattendu sur leur relevé bancaire. Et quand on additionne ces frais sur plusieurs mois, la note peut être salée. C'est d'autant plus problématique si vous avez plusieurs comptes bancaires avec des cartes que vous n'utilisez pas régulièrement. Chaque carte inactive vous coûte de l'argent chaque mois, parfois sans que vous le sachiez.
Comparatif des frais de non-utilisation par banque
Pour bien comprendre l'ampleur du problème, voici un récapitulatif des frais de non-utilisation pratiqués par les principales banques en ligne. Les montants peuvent varier et il est important de vérifier directement auprès de votre banque, mais voici ce que l'on constate généralement. Orange Bank facture environ 2 euros par mois de frais de non-utilisation. BforBank est à 9 euros par trimestre, ce qui revient à 3 euros par mois. Boursorama Banque facture 9 euros par mois, ce qui est quand même assez élevé. Fortuneo Banque est également à 9 euros par mois. Certaines banques comme Lots Bank ne facturent aucun frais de non-utilisation, ce qui signifie que vous pouvez laisser votre carte inactive pendant un an sans rien payer.
Ces montants sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer. Renseignez-vous directement auprès de votre banque pour connaître les frais exacts qui s'appliquent à votre carte. Consultez la brochure tarifaire de votre banque, c'est le document de référence. Si votre banque ne figure pas dans cette liste, il est fort possible qu'elle pratique aussi des frais de non-utilisation, peut-être même à hauteur de 15 euros par mois ou plus.
Le problème quand on a plusieurs cartes bancaires
Si vous êtes entrepreneur, investisseur ou simplement quelqu'un qui aime optimiser ses finances, il y a de fortes chances que vous ayez plusieurs comptes bancaires et donc plusieurs cartes. C'est d'ailleurs souvent recommandé pour séparer ses finances personnelles et professionnelles, pour profiter des avantages de différentes banques, ou tout simplement pour diversifier ses comptes. Le problème, c'est que chaque carte inactive génère des frais. Si vous avez trois cartes que vous n'utilisez pas régulièrement et que chacune vous coûte 9 euros par mois, cela représente 27 euros par mois, soit 324 euros par an de frais inutiles.
C'est d'autant plus frustrant que ces frais ne correspondent à aucun service rendu. Votre banque vous facture simplement parce que vous n'utilisez pas votre carte. C'est un peu comme si votre salle de sport vous facturait un supplément parce que vous n'y allez pas assez souvent. Le comble, c'est que ces frais sont souvent prélevés discrètement, sans notification ni alerte. Vous ne vous en rendez compte qu'en épluchant vos relevés bancaires, et à ce moment-là, les frais se sont déjà accumulés pendant plusieurs mois.
9 euros par mois de frais de non-utilisation chez Boursorama, c'est quand même assez cher. Mieux vaut payer 15 centimes par mois et ne jamais avoir de problème plutôt que d'oublier et de se retrouver avec 9 euros prélevés.
Les solutions possibles pour éviter ces frais
Face à ce problème, il existe concrètement deux solutions. La première solution, la plus radicale, consiste tout simplement à résilier la carte bancaire en question. Si vous ne l'utilisez pas, pourquoi la garder ? En résiliant votre carte, vous supprimez définitivement les frais de non-utilisation puisque vous n'avez plus de carte. C'est la solution la plus simple, mais elle n'est pas toujours souhaitable. Peut-être que vous souhaitez garder cette carte en réserve pour des achats ponctuels, ou peut-être que le compte bancaire associé vous est utile pour d'autres raisons.
La deuxième solution, et c'est celle que je recommande, consiste à effectuer au moins une opération bancaire par mois avec votre carte. C'est la condition pour que votre banque considère que votre carte est "utilisée" et ne vous facture pas de frais. Mais comment s'assurer de ne jamais oublier ? Vous pourriez mettre un prélèvement récurrent, comme un abonnement Netflix ou un forfait téléphonique, sur chacune de vos cartes. C'est une option valable, mais si vous avez beaucoup de cartes, cela peut devenir compliqué à gérer. C'est là qu'intervient l'astuce que je vais vous partager.
Pour éviter les frais de non-utilisation, la règle est simple : il faut qu'au minimum votre carte bancaire ait effectué un achat dans le mois. Un seul achat suffit, peu importe le montant. C'est cette règle qui est à la base de l'astuce que nous allons voir.
L'astuce des recharges automatiques Amazon
Voici l'astuce que j'utilise personnellement et qui me permet de ne payer aucun frais de non-utilisation sur mes cartes bancaires, même si j'en ai plusieurs. Le principe est simple : on va utiliser la fonctionnalité de recharge automatique du solde de chèques-cadeaux Amazon pour effectuer un micro-achat récurrent chaque mois sur chacune de nos cartes. Et le plus beau dans tout ça, c'est que le montant minimum de recharge est de seulement 15 centimes. Vous avez bien lu : 15 centimes par mois, c'est tout ce qu'il vous en coûtera pour éviter des frais qui peuvent atteindre 9 euros ou plus.
Comment ça fonctionne concrètement ? Sur Amazon, vous avez la possibilité d'acheter des cartes-cadeaux virtuelles ou de recharger directement le solde de votre compte en chèques-cadeaux. Ce solde est ensuite utilisable pour tous vos achats sur Amazon. L'astuce, c'est qu'Amazon propose une option de recharge automatique et récurrente, que vous pouvez paramétrer pour qu'elle se déclenche tous les mois, avec un montant aussi bas que 0,15 euro. En configurant cette recharge automatique sur chacune de vos cartes bancaires, vous vous assurez qu'une transaction est effectuée chaque mois, ce qui empêche votre banque de vous facturer des frais de non-utilisation.
Mise en place étape par étape
Voici comment mettre en place cette astuce en quelques minutes. Premièrement, connectez-vous à votre compte Amazon. Si vous n'en avez pas, créez-en un gratuitement. Deuxièmement, allez dans votre compte, puis dans la section "Cartes cadeaux". Troisièmement, cliquez sur "Recharger votre compte". Vous arriverez sur une page qui vous permet de recharger votre solde de chèques-cadeaux Amazon. Entrez le montant de 0,15 euro (15 centimes). C'est le montant minimum accepté par Amazon.
Maintenant, voici la partie la plus importante : juste en dessous du bouton de recharge immédiate, vous allez trouver une option en petit pour paramétrer la recharge automatique. C'est un peu discret, il faut le voir, mais c'est là que tout se joue. Cliquez dessus et configurez les paramètres suivants : montant de 0,15 euro, fréquence "tous les mois", date de début "aujourd'hui" ou la date de votre choix. Ensuite, sélectionnez la carte bancaire que vous souhaitez utiliser pour cette recharge. Vous devrez probablement ajouter votre carte bancaire si elle n'est pas encore enregistrée sur Amazon. Faites cette manipulation pour chaque carte bancaire sur laquelle vous avez des frais de non-utilisation.
Une fois que tout est configuré, validez les paramètres de paiement. À partir de ce moment-là, chaque mois, à la date que vous avez définie, Amazon va automatiquement prélever 15 centimes sur votre carte bancaire. Cette transaction compte comme une utilisation de votre carte, ce qui empêche votre banque de vous facturer des frais de non-utilisation. C'est automatique, vous n'avez plus rien à faire. Vous pouvez oublier vos cartes dans un tiroir en toute tranquillité, sachant que chaque mois, une micro-transaction sera effectuée pour maintenir l'activité de chaque carte.
Pourquoi c'est la meilleure méthode
Ce qui rend cette astuce particulièrement intéressante, c'est que l'argent n'est pas perdu. Les 15 centimes que vous payez chaque mois ne disparaissent pas : ils sont crédités directement sur votre solde de chèques-cadeaux Amazon. Cela signifie que lorsque vous effectuerez un achat sur Amazon, ces 15 centimes viendront en déduction du montant total. Si vous avez par exemple 10 cartes et que vous utilisez cette astuce pendant un an, vous aurez accumulé 18 euros de crédit Amazon (10 cartes x 0,15 euro x 12 mois). C'est de l'argent que vous auriez de toute façon dépensé sur Amazon, donc il n'y a aucune perte.
Comparons maintenant le coût de cette astuce avec les frais que vous auriez payés sans elle. Si vous avez une carte chez Boursorama qui vous facture 9 euros par mois de frais de non-utilisation, en un an, cela représente 108 euros de frais. Avec l'astuce de la recharge Amazon, vous ne payez que 1,80 euro par an (0,15 euro x 12 mois), et cet argent reste disponible sur votre compte Amazon. L'économie est donc de plus de 106 euros par an, par carte. Si vous avez plusieurs cartes concernées, les économies se multiplient proportionnellement.
Un autre avantage majeur de cette méthode, c'est qu'elle est entièrement automatisée. Une fois que vous avez configuré la recharge automatique, vous n'avez plus rien à faire. Pas besoin de vous rappeler chaque mois d'utiliser votre carte, pas besoin de mettre des rappels dans votre agenda. Amazon se charge de prélever automatiquement les 15 centimes et votre carte est considérée comme active. C'est la solution "configure et oublie" par excellence, celle qui vous demande le moins d'effort pour le maximum de résultat.
Configurez une recharge automatique de 0,15 euro par mois sur Amazon pour chaque carte bancaire que vous n'utilisez pas régulièrement. L'argent n'est pas perdu (il se transforme en crédit Amazon), la transaction empêche les frais de non-utilisation, et tout est automatique. En 5 minutes de configuration, vous économisez potentiellement des centaines d'euros par an.
Conseils complémentaires pour optimiser vos frais bancaires
Au-delà de cette astuce spécifique, voici quelques conseils supplémentaires pour optimiser vos frais bancaires et économiser de l'argent. Premièrement, prenez le temps de lire la brochure tarifaire de chaque banque où vous avez un compte. Je sais que c'est fastidieux, mais c'est indispensable pour connaître tous les frais qui peuvent s'appliquer. Les frais de non-utilisation ne sont qu'un exemple parmi d'autres : il peut y avoir des frais de retrait, des frais de virement, des frais d'inactivité de compte, etc. En connaissant ces frais, vous pouvez les anticiper et les éviter.
Deuxièmement, faites régulièrement le point sur vos comptes et cartes bancaires. Avez-vous vraiment besoin de toutes ces cartes ? Si une carte ne vous apporte aucun avantage particulier et que vous ne l'utilisez jamais, il est peut-être plus judicieux de la résilier purement et simplement. L'astuce Amazon est idéale pour les cartes que vous souhaitez conserver en réserve, mais pour celles qui ne servent vraiment à rien, la résiliation reste la meilleure option.
Troisièmement, comparez les offres des différentes banques en ligne. Certaines banques proposent des conditions beaucoup plus avantageuses que d'autres en termes de frais. Les banques en ligne sont généralement moins chères que les banques traditionnelles, mais elles ne sont pas toutes équivalentes. Prenez le temps de comparer les brochures tarifaires avant de choisir votre banque. Et n'hésitez pas à changer si vous trouvez une offre plus avantageuse ailleurs. La mobilité bancaire est un droit et les démarches sont aujourd'hui simplifiées.
Enfin, gardez en tête que les petites économies s'additionnent. 9 euros par mois de frais évités, cela représente 108 euros par an. Multiplié par le nombre de cartes concernées et le nombre d'années, cela peut représenter une somme considérable. L'argent économisé sur les frais bancaires peut être investi, épargné ou utilisé pour développer un projet. Chaque euro compte, et les personnes qui réussissent financièrement sont souvent celles qui font attention à ces petits détails.
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Pour résumer, les frais de non-utilisation de carte bancaire sont un coût inutile que vous pouvez facilement éviter avec l'astuce des recharges automatiques Amazon à 15 centimes par mois. C'est simple à mettre en place, entièrement automatique, l'argent n'est pas perdu et les économies peuvent être considérables sur le long terme. Prenez 5 minutes aujourd'hui pour configurer cette recharge sur toutes vos cartes concernées, et vous n'aurez plus jamais à vous soucier de ces frais. Votre futur vous remerciera pour cette petite action qui peut vous faire économiser des centaines d'euros.
Questions fréquentes sur les frais de non-utilisation
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